年已近半，歲過中旬，2016年作為互聯(lián)網(wǎng)金融(以下簡稱“互金”)監(jiān)管之年，整頓之年，如今上半年過去，一連串的數(shù)據(jù)顯示，互金行業(yè)依舊混亂不堪，倒閉、跑路的企業(yè)依舊不絕，甚至有超過往昔的勢頭，截止4月底，全國累計成立網(wǎng)貸平臺5022家，其中2200家出現(xiàn)問題，問題平臺占比高達(dá)43.8%，累計近一半。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控面臨的主要問題

現(xiàn)如今，許多互金行業(yè)都提倡大數(shù)據(jù)風(fēng)控，希冀借助大數(shù)據(jù)來解決互金行業(yè)的問題，可是，理想和現(xiàn)實有很長一段距離。

在談?wù)摶ソ鹦袠I(yè)問題時，安全問題成為大家關(guān)注的焦點，合眾普惠總經(jīng)理沈弘剛先生認(rèn)為，大數(shù)據(jù)風(fēng)控面臨客戶信用信息不全、惡意欺詐比例較高、客戶違約成本低等問題。在已經(jīng)應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的企業(yè)中，現(xiàn)有的模型還不夠精準(zhǔn)，只能抓到大魚，卻抓不到小蝦。

目前的互金平臺在談及風(fēng)控時，都會不約而同地說用大數(shù)據(jù)來做風(fēng)控，但是如果究其細(xì)節(jié)，大多是言辭含糊，這其中些許有商業(yè)機密的考量 ，但更重要的原因可能是，數(shù)據(jù)挖掘的能力不足導(dǎo)致的。

孤立封閉的數(shù)據(jù)很難形成有用的大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)風(fēng)控的核心點在于數(shù)據(jù)挖掘，也就是對于有效數(shù)據(jù)的提取和利用，可現(xiàn)實情況是，國內(nèi)有效數(shù)據(jù)均散落在各個角落，沒有任何一方有能力把數(shù)據(jù)整合起來。沒有強而有效的數(shù)據(jù)鏈和數(shù)據(jù)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控就成為紙上談兵。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)中，除了阿里、京東等電商的購物數(shù)據(jù)的金融價值相對高一些，騰訊的社交數(shù)據(jù)、百度的搜索數(shù)據(jù)的金融價值也僅供參考，這些數(shù)據(jù)如果放到各自的云端，就是互聯(lián)網(wǎng)公司未來最大的財富。而小的企業(yè)，多半都是無力回天，只能用干癟癟的數(shù)字應(yīng)對客戶的疑惑。故此，互金企業(yè)談大數(shù)據(jù)風(fēng)控，其實是“自欺欺人”。合眾普惠指出，現(xiàn)實很殘酷，容不得半點忽悠。

數(shù)據(jù)風(fēng)控落地還是要靠政策和法規(guī)的支持

要想讓大數(shù)據(jù)風(fēng)控著實服務(wù)于金融行業(yè)，唯有打開各個封閉的信息孤島。但是，在當(dāng)前階段，對于大數(shù)據(jù)的合理應(yīng)用，仍然還是要依靠政府監(jiān)管的。

同時，國家可在相應(yīng)的政策和法規(guī)層面給予支持。目前，我國對于數(shù)據(jù)保護(hù)的制度性舉措散見于多部法律中，如憲法、刑法、侵權(quán)責(zé)任法等，但多是以通信秘密、保護(hù)個人隱私等形式出現(xiàn)，尚且缺乏一部數(shù)據(jù)保護(hù)的專門性法律。這些都導(dǎo)致了數(shù)據(jù)的法律邊界不明，形成了數(shù)據(jù)保護(hù)法律的可操作性不強，這在一定程度上，制約了數(shù)據(jù)的收集、提取和利用。

現(xiàn)在的互金行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了強者恒強、弱者恒弱的時代，很多大的數(shù)據(jù)征信企業(yè)，如閃銀奇異和量化派等公司在信息化建設(shè)方面已經(jīng)投入了巨額成本，構(gòu)建了較大的數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)處理、反欺詐的決策引擎，從而提高了風(fēng)控效率，降低了風(fēng)控成本，而小的互金企業(yè)依然面臨筆均處理成本高、風(fēng)險承受能力低的問題。

沈弘剛先生最后說，互聯(lián)網(wǎng)金融問題依舊是金融問題，解決金融問題需要有金融的思維，大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用之路，還有很長一段要走，互聯(lián)網(wǎng)作為流行的趨勢，金融行業(yè)不可避之，只能迎面而上。