科技帶來(lái)的新機(jī)會(huì)背后,同樣有風(fēng)險(xiǎn)在暗流涌動(dòng)。對(duì)于像互聯(lián)網(wǎng)金融這種新金融,在微觀和宏觀上都應(yīng)該進(jìn)行“審慎監(jiān)管”原則
海量的大數(shù)據(jù)能幫助銀行建立新的信用評(píng)價(jià)模式嗎?新技術(shù)又會(huì)帶來(lái)什么樣的新風(fēng)險(xiǎn)?
5月14日,在“中國(guó)金融科技創(chuàng)新論壇”的圓桌討論環(huán)節(jié),中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平、交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平等多位業(yè)界、學(xué)界嘉賓,分別從創(chuàng)新和監(jiān)管的維度,探討類(lèi)似大數(shù)據(jù)這樣的金融科技,給金融帶來(lái)的創(chuàng)新可能性和監(jiān)管新難題。
楊再平首先表示,數(shù)據(jù)信息一直以來(lái)都是金融競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵,但只有高質(zhì)量的大數(shù)據(jù)才能成就新金融的發(fā)展。他指出所謂高質(zhì)量的大數(shù)據(jù)要從三個(gè)維度去評(píng)判:一是去偽存真,區(qū)分真實(shí)數(shù)據(jù)和虛假數(shù)據(jù);二是去粗存精,把握精準(zhǔn)數(shù)據(jù);三是在海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)規(guī)律。
社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為,類(lèi)似大數(shù)據(jù)這樣的金融科技,早已經(jīng)在傳統(tǒng)銀行中得到深入的應(yīng)用,例如在風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型或者是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的設(shè)計(jì)上,同時(shí)給營(yíng)銷(xiāo)獲客、金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等方面已經(jīng)帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響。
信用服務(wù)提供商金電聯(lián)行的副總裁艾小繽則從業(yè)界的角度,談到在實(shí)踐中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用方向和前景。他提到,金電聯(lián)行創(chuàng)造的企業(yè)信用評(píng)價(jià)系統(tǒng),基于來(lái)自國(guó)家部委、行業(yè)龍頭企業(yè)的數(shù)據(jù),能夠量化判斷中小企業(yè)創(chuàng)造財(cái)富的能力。“數(shù)據(jù)本身不是資產(chǎn),一定要把它跟應(yīng)用場(chǎng)景聯(lián)系起來(lái)才能創(chuàng)造價(jià)值。”艾小繽說(shuō)。
科技帶來(lái)的新機(jī)會(huì)背后,同樣有風(fēng)險(xiǎn)在暗流涌動(dòng)。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示,以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新金融風(fēng)險(xiǎn),近期正在逐漸為更多人認(rèn)識(shí)到。這個(gè)領(lǐng)域的重要特點(diǎn)就是技術(shù)的創(chuàng)新,同時(shí)也有很多技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),例如設(shè)備終端的安全風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)平臺(tái)的安全風(fēng)險(xiǎn),以及網(wǎng)絡(luò)的安全風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中,如果沒(méi)有很好的監(jiān)管,會(huì)出現(xiàn)信息被盜取,甚至于資金安全受到侵害等問(wèn)題。
連平強(qiáng)調(diào)說(shuō),對(duì)于像互聯(lián)網(wǎng)金融這種新金融,在微觀和宏觀上都應(yīng)該進(jìn)行“審慎監(jiān)管”原則。
同時(shí)在圓桌討論上,曾剛也提到了他對(duì)于數(shù)據(jù)壟斷風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂(yōu)。他表示,在制度不完善的情況下,壟斷數(shù)據(jù)的人可能會(huì)濫用這種優(yōu)勢(shì),進(jìn)而放大、造成更大的信息不對(duì)稱(chēng)。
此外,楊再平提到大數(shù)據(jù)技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用還未成熟,仍有很大的發(fā)展空間。他說(shuō),只有把大數(shù)據(jù)技術(shù)轉(zhuǎn)化成金融解決方案、批量金融產(chǎn)品和新的商業(yè)模式,才能形成金融業(yè)的新業(yè)態(tài)。