著新技術(shù)的不斷引入，銀行業(yè)新的想象空間也在不斷打開。大數(shù)據(jù)，無疑是去年以來最受熱議的技術(shù)之一，它與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合，甚至能夠讓徘徊在銀行門口之外的資本有了顛覆傳統(tǒng)的豪氣。

但有意思的現(xiàn)象是，相對保守的銀行卻一直甚少表露自己的真實想法。這個領(lǐng)域內(nèi)對此說得最多的，反而不是做銀行的。

有分析人士認為，大數(shù)據(jù)不可能顛覆現(xiàn)有的零售銀行的格局。理由很簡單，大數(shù)據(jù)之所以令新的互聯(lián)網(wǎng)銀行模式興起，是因為它提升了一個群體的商業(yè)價值——以往不被重視的客戶。

用長尾理論來解釋，這些客戶為數(shù)眾多，但價值貢獻卻很小。新技術(shù)降低了這些客戶的開發(fā)成本，但也僅此而已，因為最具價值的客戶群體依然被銀行牢牢掌握。

評論人士認為，銀行是“不作不死”，即便市場策略最差的銀行也只是沒特點，要被新技術(shù)徹底顛覆很難，更遑論一百年以來銀行的產(chǎn)品已經(jīng)沒有大的創(chuàng)新，所有的改革都在流程和服務(wù)方面。

隨著銀行業(yè)務(wù)的載體與社交媒體、電子商務(wù)的融合越來越緊密，僅對原有15%的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進行分析已經(jīng)不能滿足發(fā)展的需求。北京銀行一位高管坦言，大數(shù)據(jù)應(yīng)用可能對銀行的一些觀念和經(jīng)營模式產(chǎn)生顛覆。

清華大學五道口金融學院一位專業(yè)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)時代海量的數(shù)據(jù)和分析工具，催生出很多新的金融業(yè)態(tài)，切入傳統(tǒng)銀行的禁地，”他們比傳統(tǒng)銀行有更強的數(shù)據(jù)收集和分析能力”。

夢想很遠，現(xiàn)實卻很緊迫。”中國國內(nèi)銀行還處在搭建推廣手機銀行、網(wǎng)上銀行階段，”相對于大數(shù)據(jù)已經(jīng)慢了一拍。

銀行業(yè)對大數(shù)據(jù)的挖掘創(chuàng)新似乎并不如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)那么熱衷，這其中既有傳統(tǒng)行業(yè)理念的保守，也有制度上的掣肘。

“銀行進行大數(shù)據(jù)挖掘，必然牽扯多方面,譬如觀念轉(zhuǎn)變、制度建設(shè)、流程優(yōu)化、系統(tǒng)開發(fā)以及人才儲備，等等。”一位股份制銀行的信息管理人士說。

變革的開始往往是以測量手段的革命為前奏，為應(yīng)對大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)目的和特點在相應(yīng)領(lǐng)域配置感知裝置。

大數(shù)據(jù)時代是分析時代。以往中國的銀行業(yè)過于強調(diào)資源的整合，在政企界限模糊、金融資源高度壟斷的時代這種模式能夠成功。

但時代在改變，隨著金融市場化改革的進行，銀行不再擁有獨一無二的資源，它們整合什么？又如何敢說自己的整合力比競爭對手更強呢？

大數(shù)據(jù)分析的實質(zhì)就是將客戶放到更大的社會背景下加以曝光，準確定位環(huán)境中客戶所處的位置符合怎樣一種商業(yè)模式；到現(xiàn)在為止沒有任何技術(shù)能超越人（對銀行來說就是客戶經(jīng)理）更能對活生生的客戶加以把握分析。

客戶經(jīng)理是最好的社會感知裝置，同時又肩負將銀行預(yù)定的熟悉的關(guān)系模式導入到現(xiàn)實社會網(wǎng)絡(luò)，擴大關(guān)系的重任，這種獨特的非技術(shù)感知裝置是銀行最大的優(yōu)勢。

以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，未來銀行也同樣需要借助由大數(shù)據(jù)構(gòu)建的企業(yè)經(jīng)營全景視圖來進行風險管理、產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等活動，進而尋找最優(yōu)的模式支持商業(yè)決策。

銀行從業(yè)者應(yīng)盡量客觀地描述復雜的世界。我們不確定大數(shù)據(jù)是否一定能主宰未來，但是它描述客觀世界的理念正是我們所探尋的有效提高銀行業(yè)務(wù)水平之道。