“我們的代理商一般都是小微企業(yè),沒抵押和擔(dān)保,銀行為什么敢給它貸款?就是因為我是核心企業(yè),時時處于銀行的監(jiān)控中,銀行不怕我出問題。代理商從銀行融資后也拿不到錢,貸款作為貨款直接打給我,銀行也沒有風(fēng)險,最次的情況就是給我退貨。”北京賽騰工業(yè)標識系統(tǒng)有限公司(以下簡稱賽騰)總經(jīng)理李旭東如是對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。
李旭東所說的就是華夏銀行(600015,股吧)針對小微企業(yè)推出的“平臺金融”模式,該模式將銀行的資金支付管理系統(tǒng)與企業(yè)的銷售管理系統(tǒng)對接,可以為其指定的代理商提供訂單融資。
“交易數(shù)據(jù)”作為貸款的依據(jù),是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新小微企業(yè)的服務(wù)方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)滲透到各個行業(yè),一些創(chuàng)業(yè)型的小微企業(yè)也開始利用互聯(lián)網(wǎng)的思維武裝自己。
2013年12月17日,同為華夏銀行“華夏之星”公益活動學(xué)員的李旭東和李英豪一起造訪了華夏銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理盧小群,他們談?wù)摰闹饕獌?nèi)容就是利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進行的合作。
李英豪是北京錢方銀通科技有限公司(以下簡稱錢方)的聯(lián)合創(chuàng)始人。錢方是一家移動支付企業(yè),其自主研發(fā)的QPOS,填補了小微商戶支付領(lǐng)域的空白。李英豪卻告訴21世紀經(jīng)濟報道記者:“公司定位不是支付公司,支付只是獲取商戶的手段,關(guān)鍵在數(shù)據(jù)背后的增值服務(wù),這是一個很互聯(lián)網(wǎng)的思維。”
“互聯(lián)網(wǎng)思維”改造傳統(tǒng)模式
李旭東介紹,剛開始賽騰是生產(chǎn)噴碼設(shè)備的硬件制造企業(yè),后來發(fā)現(xiàn)客戶軟件方便的需求也很旺盛。于是于2007年在中關(guān)村(000931,股吧)軟件園建立了自己的軟件研發(fā)團隊,如今已經(jīng)形成了成熟的系統(tǒng)解決方案。
據(jù)了解,目前賽騰為酒類、食品、洗滌日化用品等快速消費品行業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)量信息追溯系統(tǒng)解決方案。
李旭東還透露,該公司正在考慮延長產(chǎn)業(yè)鏈,挖掘大數(shù)據(jù)背后的商機。“我們想下一步是做第三方數(shù)據(jù)交換平臺,上端是我們各種客戶群的數(shù)據(jù)庫,下端是面向消費者提供的查詢。”
分析人士認為,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了很多傳統(tǒng)的行業(yè),像賽騰這樣典型的科技型小企業(yè),擁有自己的核心技術(shù),再輔以企業(yè)主的互聯(lián)的思維,未來可能在一個細分的市場會做大做強。
央行發(fā)放牌照后,第三方支付市場的競爭日益激烈,錢方卻在移動支付領(lǐng)域更加細分的支付市場中開拓出了一片藍海。李英豪表示,該公司的動支付產(chǎn)品QPOS采用的是一種帶密碼輸入鍵盤的刷卡器,專注于“夫妻店”這樣的微型商戶,力爭做中國的Square。
李英豪表示,目前錢方的使用商戶接近10萬戶,公司的商業(yè)模式主要是硬件收入和刷卡手續(xù)費。不過,隨著數(shù)據(jù)的積累,未來是會提供給商戶更多增值服務(wù),比如老客戶的管理、營銷、小額貸款等。
數(shù)據(jù)“貸”來新生意
2013年12月17日,李旭東和李英豪一起拜訪了華夏銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理盧小群的辦公室,他們談?wù)摰闹饕獌?nèi)容就是利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進行的合作。
據(jù)李旭東介紹,賽騰在2013年8月份的時候?qū)σ粋€產(chǎn)品進行了改良,預(yù)計近期上市。由于技術(shù)上面的突破,國內(nèi)的市場將會大大增加,代理商愿意增加進貨。不過代理商的資金有限,從賽騰的角度也不希望賒銷,雙方談判陷入了兩難。
華夏銀行推出的小微企業(yè)“平臺金融”服務(wù)引起了李旭東的關(guān)注。
“我們作為一個核心企業(yè),只要裝一款軟件,下端和公司的ERP相連,上面和華夏銀行的一個第三方信息服務(wù)的公司相連接。我的代理商在購買產(chǎn)品時通過這個軟件直接就在網(wǎng)上訂購,在網(wǎng)上就能點擊貸款。華夏銀行不用抵押和擔(dān)保就可以貸款,錢直接打到我的賬戶上,銀行掌握了交易中的信息流、物流和資金流。”
在李旭東看來,“平臺金融”比較適合小企業(yè)。“既能滿足代理商的融資需求,也幫助我開拓了市場,使我在競爭中更有效率,至少資金不是我們要考慮的問題了。”
李旭東認為,銀行之所以敢貸款,是因為掌握了企業(yè)之間的交易數(shù)據(jù)。“代理商從銀行融資后拿不到錢,銀行的貸款作為貨款直接打給我的,銀行也沒有風(fēng)險,最次的情況就是給我退貨。”
與此同時,李英豪也在考慮和銀行進行POS貸款方面進行合作。他對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,“華夏銀行可以把商戶的POS交易的流水作為貸款的信用的評級,這是我們合作主要的考慮方向。”
李英豪表示,“錢方定位并非一家支付公司,支付只是我們獲取商戶的手段,我們可能是一家線下的互聯(lián)網(wǎng)公司,把更多的商戶變成我的用戶,側(cè)重于數(shù)據(jù)背后的增值服務(wù),未來還有很多好玩的東西,這是一個很互聯(lián)網(wǎng)的思路。”