DT時(shí)代的到來(lái)，使得金融數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出爆炸式增長(zhǎng)，BCG曾有報(bào)告指出，銀行業(yè)每創(chuàng)收100萬(wàn)美元，平均就會(huì)產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù)。龐大的數(shù)據(jù)體系所蘊(yùn)含的價(jià)值也在不斷體現(xiàn)，金融業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的依賴越發(fā)加強(qiáng)，眾多的金融環(huán)節(jié)都需要通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的收集和分析后完成。

BCG的研究指出，已有三分之一的海外銀行在組織流程中嵌入了匹配大數(shù)據(jù)的工作方式，識(shí)別出更多的商業(yè)機(jī)會(huì)。他們?cè)诙嗄甑膶?shí)踐和不斷試錯(cuò)后，運(yùn)用成熟的分析手段，持續(xù)地獲得有價(jià)值的商業(yè)洞察。

與此同時(shí)，中國(guó)金融業(yè)也步入了大數(shù)據(jù)時(shí)代的初級(jí)階段。有研究統(tǒng)計(jì)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展與積累，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100TB以上級(jí)別，并且正在以更快的速度增長(zhǎng)。日漸成熟的大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速融合的趨勢(shì)，給未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)重要機(jī)遇。

在發(fā)展大數(shù)據(jù)能力方面，銀行業(yè)堪稱是“領(lǐng)軍者”?？v觀銀行業(yè)的六個(gè)主要業(yè)務(wù)板塊(零售銀行、公司銀行、資本市場(chǎng)、交易銀行、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理)，每個(gè)業(yè)務(wù)板塊都可以借助大數(shù)據(jù)來(lái)更深入地了解客戶，并為其制定更具針對(duì)性的價(jià)值主張，同時(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。其中，大數(shù)據(jù)在零售銀行和交易銀行業(yè)務(wù)板塊中的應(yīng)用潛力尤為可觀。

如下表所示，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能幫助銀行在零售與公司業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定價(jià)和交叉銷售，進(jìn)行客戶細(xì)分以及預(yù)見(jiàn)客戶流失，及時(shí)推出增值業(yè)務(wù)，提升客戶忠誠(chéng)度。

在資本業(yè)務(wù)中提供現(xiàn)金的模式和信號(hào)識(shí)別，對(duì)非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘。在交易銀行業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)客戶細(xì)分，為第三方總結(jié)深入洞察。在自產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中提供個(gè)性化定價(jià)。在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)更具成本效應(yīng)的財(cái)務(wù)建議。

　　以下我們通過(guò)幾個(gè)實(shí)際案例來(lái)看國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景都有哪些：

金融行業(yè)中大數(shù)據(jù) 應(yīng)用案例介紹

一、客戶管理

如果存在和客戶的直接交流，許多產(chǎn)品和服務(wù)能夠容易地得到改善。社交媒體平臺(tái)是極好的交流來(lái)源，可以發(fā)現(xiàn)改善的機(jī)會(huì)，銀行只需要從信息洪流中過(guò)濾出這些有價(jià)值的數(shù)據(jù)。

傳統(tǒng)市場(chǎng)研究工具，比如客戶調(diào)查或焦點(diǎn)人群不只花費(fèi)時(shí)間和成本，而且也不精確，因?yàn)闃颖救后w相當(dāng)有限。情感分析工具可以利用社交媒體網(wǎng)絡(luò)及日志中的巨量通信數(shù)據(jù)，幫助及時(shí)改善產(chǎn)品和服務(wù)。

1.改善產(chǎn)品， 提升服務(wù)

巴克萊銀行自從發(fā)布了新的移動(dòng)銀行應(yīng)用程序后，便能夠從實(shí)時(shí)社交媒體分析中挖掘出可操作的見(jiàn)解。

這個(gè)應(yīng)用程序不允許18歲以下的年輕客戶轉(zhuǎn)賬或收款。這個(gè)限制引發(fā)了來(lái)自青少年以及他們父母的負(fù)面評(píng)論，原因是父母親無(wú)法轉(zhuǎn)賬給他們的子女。在數(shù)據(jù)揭示了這個(gè)問(wèn)題后，巴克萊銀行及時(shí)改善了它的應(yīng)用程序，添加了16到17歲的客戶的使用權(quán)。

預(yù)測(cè)哪個(gè)客戶會(huì)流失應(yīng)該成為一個(gè)組織客戶導(dǎo)向戰(zhàn)略的關(guān)鍵部分，因?yàn)楂@取一個(gè)新客戶的成本遠(yuǎn)比留住一個(gè)現(xiàn)有客戶要高得多。

當(dāng)一個(gè)組織以一種全面的方式了解客戶時(shí)，留住客戶就容易多了。那些意味著有摩擦的指標(biāo)也許是取消自動(dòng)付款、在客戶電話或是社交媒體上的抱怨。通過(guò)分析這些不同的指標(biāo)，潛在的客戶流失能在為時(shí)已晚前被識(shí)別。

2.降低客戶流失率

捷克斯洛伐克的第一家私人銀行塔特拉銀行通過(guò)使用預(yù)測(cè)模型幾乎達(dá)到了減少其信用卡客戶的流失率到30%的目標(biāo)。這家銀行細(xì)分客戶，并已經(jīng)為其客戶群選擇了高度個(gè)性化的留存活動(dòng)。

通過(guò)正確的渠道發(fā)送正確的信息就跟正確的信息本身一樣重要。

大數(shù)據(jù)分析可以被用來(lái)精確查找客戶使用的渠道以及他們使用這些渠道的方式。這種知識(shí)可以形成戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，以最符合成本效益的方式和最大化市場(chǎng)營(yíng)銷預(yù)算來(lái)達(dá)到特定目標(biāo)細(xì)分。客戶使用渠道的方式也會(huì)突出顯示需要銀行集中資源的領(lǐng)域，比如哪個(gè)渠道是用來(lái)抱怨的，或者哪些渠道主要是用來(lái)做研究的。

3.通過(guò)不同的渠道提供高質(zhì)量的服務(wù)

總部位于新加坡的華僑銀行擁有超過(guò)大約590億英鎊的資產(chǎn)。該銀行識(shí)別出一個(gè)顯著的細(xì)分市場(chǎng)正在轉(zhuǎn)移到在線渠道，同時(shí)預(yù)計(jì)這些渠道將隨著技術(shù)的快速進(jìn)步而成長(zhǎng)。華僑銀行的一個(gè)核心原則是把高質(zhì)量的服務(wù)通過(guò)所選擇的渠道傳遞出去，以符合客戶的期望。