基于數(shù)據(jù)生存的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將步入新時(shí)代；其標(biāo)志事件是一家或由原保監(jiān)會(huì)主席李克穆牽頭的信息平臺(tái)公司呼之欲出。

“注資或20億元的數(shù)據(jù)公司已完成前期籌備工作，就等擇機(jī)對(duì)外宣布了。”11月14日，一位保監(jiān)會(huì)接近人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)。

14日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)對(duì)外正式公布了“一正、四副、一紀(jì)委書記、一主席助理”的新領(lǐng)導(dǎo)班子架構(gòu)。經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)此前報(bào)道，原主席助理黃洪升任副主席，原發(fā)改部主任梁濤升任主席助理。已屆退休年齡的原保監(jiān)會(huì)副主席李克穆離職后，或?qū)款^負(fù)責(zé)一家保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)公司。

無(wú)獨(dú)有偶，同一天，保監(jiān)會(huì)公布了《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2006－2010）》。這也是我國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)第一套重疾表。從2013年12月31日起，保監(jiān)會(huì)將以該重疾表作為準(zhǔn)備金評(píng)估用表，用于重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的法定準(zhǔn)備金評(píng)估工作。

其實(shí)，“以車險(xiǎn)數(shù)據(jù)起步的數(shù)據(jù)公司未來(lái)也會(huì)裝入健康險(xiǎn)、人身險(xiǎn)數(shù)據(jù)，該公司是一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)公司的概念。”一位保險(xiǎn)公司高管說(shuō)。

大數(shù)據(jù)公司框架

“這應(yīng)該是本屆的最后一輪班子調(diào)整了。不過(guò)，目前保監(jiān)會(huì)尚有一些局級(jí)干部位置需要補(bǔ)缺。”一位保監(jiān)會(huì)接近人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)。

至此，保監(jiān)會(huì)目前新屆領(lǐng)導(dǎo)班子成員為：主席項(xiàng)俊波，副主席周延禮、紀(jì)委書記陳新權(quán)、副主席王祖繼、陳文輝、黃洪，主席助理梁濤。就分工而言，梁濤將負(fù)責(zé)聯(lián)系保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)公司。

這家大一統(tǒng)的保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)公司全稱是“中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司”（簡(jiǎn)稱“中保信”）。據(jù)多位保監(jiān)會(huì)接近人士透露，新公司為中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“保障基金”）的全資子公司，注冊(cè)資本或20億元。

經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中保信公司之可能安排是，中保信從保監(jiān)會(huì)調(diào)遣6、7名精兵強(qiáng)將。如無(wú)意外，李克穆或任中保信董事長(zhǎng)，統(tǒng)計(jì)信息部主任吳曉軍或任總裁，原發(fā)改部羅勝或任副總裁，統(tǒng)信部處長(zhǎng)王哲等或?qū)⒏爸斜Ｐ啪吐殹?/p>

巧合的是，這期間的保障基金也在招兵買馬。欲招募信息管理崗、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)崗、法律合規(guī)崗等職位。

如其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)崗的職位描述要求是，監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析手段及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)可能危及保單持有人和保險(xiǎn)行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)統(tǒng)計(jì)模型和數(shù)據(jù)挖掘完成行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和公司風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警工作等。

不難看出，保障基金的工作亦與保險(xiǎn)數(shù)據(jù)休戚相關(guān)；中保信掛名在保障基金麾下也有其內(nèi)在邏輯。

事實(shí)上，在今年7月，坊間就傳聞未來(lái)將成全國(guó)車險(xiǎn)信息中心的中保信公司進(jìn)入籌備期；該公司由李克穆?lián)位I備組長(zhǎng)，保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部和統(tǒng)計(jì)信息部相關(guān)負(fù)責(zé)人任成員，從籌資準(zhǔn)備醞釀近一年時(shí)間。

而早在年初的2013年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波就指出，行業(yè)信息共享平臺(tái)正式起步，信息平臺(tái)管理公司（簡(jiǎn)稱“信息平臺(tái)”）的組建方案已經(jīng)獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)開啟新征程。這也成為了2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作所做的事關(guān)長(zhǎng)遠(yuǎn)和全局的大事之一。

項(xiàng)俊波在2013年保監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作會(huì)議上還提出，今年將推進(jìn)行業(yè)共享信息平臺(tái)建設(shè)，現(xiàn)有車險(xiǎn)等信息平臺(tái)業(yè)務(wù)全部移交“信息平臺(tái)”。已進(jìn)入籌備期的信息平臺(tái)，在當(dāng)時(shí)的主要工作即為推進(jìn)整合地方車險(xiǎn)信息平臺(tái)。

而年初時(shí)的想法是，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，信息平臺(tái)正式成立后將采用公司制運(yùn)作，未來(lái)將成為中國(guó)的車險(xiǎn)出單中心、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中心以及代位求償結(jié)算平臺(tái)。

誠(chéng)然，建立信息平臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的意義亦不言而喻。

以北京為例，北京保監(jiān)局指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)動(dòng)員全行業(yè)力量，先后搭建車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)三個(gè)行業(yè)信息平臺(tái)，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

由此，形成了北京地區(qū)車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)，使承保、理賠信息透明化，堵住了虛假承保理賠漏洞，減少了惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。此外，積累了豐富的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，為保險(xiǎn)制度實(shí)施和標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)發(fā)揮了支撐作用，為區(qū)域性保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和費(fèi)率厘定提供了數(shù)據(jù)支持。

再者打造了跨行業(yè)信息交互通道。截至2012年末，車險(xiǎn)平臺(tái)與北京市交管局交換信息1.54億條，與北京市地稅局交換代收代繳車船稅信息5146萬(wàn)條，代收代繳車船稅近50億元。

“大一統(tǒng)”的平臺(tái)

從平臺(tái)公司雛型到現(xiàn)有格局，設(shè)立中保信有一個(gè)“三步曲”的過(guò)程。

中保信的前身是欲成為全國(guó)車險(xiǎn)信息中心，但現(xiàn)在不僅于此，而是將成為保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)中心；換言之，互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)、大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，中保信從設(shè)立初衷到組織形式均已改弦易張。

最初，據(jù)一位了解中保信公司設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)專家說(shuō)，建平臺(tái)公司的起因是，基于保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部與外部的數(shù)據(jù)共享與交換。諸如涉及保險(xiǎn)公司之間的數(shù)據(jù)交換，也包括保險(xiǎn)業(yè)與外部的一些數(shù)據(jù)共享；如交通領(lǐng)域的違章紀(jì)錄等。

“建立數(shù)據(jù)平臺(tái)公司是行業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求。”這位專家解釋，由于被保險(xiǎn)人在不同保險(xiǎn)公司，但需要一個(gè)出險(xiǎn)紀(jì)錄確定第二年保費(fèi)，即無(wú)賠款優(yōu)待的概念；另外是交強(qiáng)險(xiǎn)也需要一個(gè)平臺(tái)共享數(shù)據(jù)，以進(jìn)行內(nèi)部信息交換；同時(shí)，還需要與外部信息交換共享平臺(tái)。“當(dāng)時(shí)的意義在于把違章數(shù)據(jù)導(dǎo)入定價(jià)管理；促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的和諧交通。”

接下來(lái)，幾年前便由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組建數(shù)據(jù)交換平臺(tái)。據(jù)上述保險(xiǎn)專家回憶，在當(dāng)時(shí)還面臨一些波折：設(shè)計(jì)者希望建一個(gè)“大一統(tǒng)”的信息管理平臺(tái)；但與此同時(shí)，各地各省也在建平臺(tái)；由此與建“大一統(tǒng)”的想法與做法有一些磨合。

在此過(guò)程中，“約在3、4年前變成由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，并在協(xié)會(huì)成立了一個(gè)類似于事業(yè)部的組織，督導(dǎo)‘大一統(tǒng)’信息平臺(tái)的建立。”上述專家說(shuō)。

第二步，則是保險(xiǎn)業(yè)欲推動(dòng)成立一家數(shù)據(jù)公司，并由各家保險(xiǎn)認(rèn)股。“至于股權(quán)如何分配，財(cái)務(wù)、內(nèi)部管理等籌備工作都做好了；但囿于各種原因，公司并沒(méi)有成立。”上述保險(xiǎn)專家說(shuō)；他還透露，當(dāng)時(shí)是類似于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下的“產(chǎn)險(xiǎn)暨車險(xiǎn)承保人領(lǐng)導(dǎo)小組”在牽頭做相關(guān)籌備工作。

不過(guò)，保險(xiǎn)業(yè)并非未認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)公司的重要性；更重要的是，“監(jiān)管部門亦意識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展需要一個(gè)服務(wù)于行業(yè)，且業(yè)務(wù)板塊超脫車險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)公司。”上述保險(xiǎn)專家說(shuō)。

于是，第三步，約去年開始，建立“大一統(tǒng)”的信息平臺(tái)納入了保監(jiān)會(huì)議事日程，并使之成為2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作的大事之一

事實(shí)上，幾個(gè)月前，保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文要求13個(gè)地方保監(jiān)局協(xié)同保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)推進(jìn)將各地車險(xiǎn)信息平臺(tái)整合到“平臺(tái)管理公司”的工作；盡管尚整合有一定難度，包括目前仍有個(gè)別地區(qū)的數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)未納入信息平臺(tái)。

不管怎樣，數(shù)據(jù)公司的應(yīng)用前景大有可為。“在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)的集合，對(duì)于行業(yè)的生存和健康發(fā)展意義重大。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，可以共享保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的差異化定價(jià)。同時(shí)，可以加強(qiáng)對(duì)汽車零配件價(jià)格的管理，增強(qiáng)對(duì)整車廠和4S店的話語(yǔ)權(quán)等。除了車險(xiǎn)，還可以為大型商業(yè)保險(xiǎn)，諸如水電站、核電站等提供純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表，提升行業(yè)科學(xué)經(jīng)營(yíng)水平。此外，可以利用這個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)與相關(guān)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)互換，不僅提升行業(yè)發(fā)展水平，還可以為推動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域的進(jìn)步提供數(shù)據(jù)支持。”中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司副總裁王和說(shuō)。

“以后還將拓寬應(yīng)用領(lǐng)域，將與健康險(xiǎn)、人身險(xiǎn)領(lǐng)域的相關(guān)數(shù)據(jù)納入，這樣就可以制定更加科學(xué)的生命表，強(qiáng)化對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的管理，動(dòng)態(tài)管控長(zhǎng)期護(hù)理成本等，而這對(duì)行業(yè)的科學(xué)和健康發(fā)展將是一件非常有意義的事情。”王和說(shuō)。

那么，保險(xiǎn)立業(yè)于數(shù)據(jù)，其經(jīng)營(yíng)原則基于大數(shù)法則；大數(shù)據(jù)公司的起航無(wú)疑將助推整個(gè)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。