大數(shù)據(jù)無(wú)疑是當(dāng)前ICT領(lǐng)域最為熱門的詞匯之一。2015年被認(rèn)為是大數(shù)據(jù)應(yīng)用元年，而2016年的大數(shù)據(jù)市場(chǎng)無(wú)疑將迸發(fā)出更多的活力。相比之前概念的熱炒，如今的大數(shù)據(jù)正在滲入越來(lái)越多的傳統(tǒng)行業(yè)，金融大數(shù)據(jù)、醫(yī)療大數(shù)據(jù)、交通大數(shù)據(jù)等新應(yīng)用相繼出現(xiàn)。當(dāng)前，已經(jīng)沒(méi)有人懷疑大數(shù)據(jù)能夠帶來(lái)的大價(jià)值，而如何激發(fā)這些前所未有的價(jià)值則是人們關(guān)注和探索的重點(diǎn)。

走過(guò)了概念炒作期的大數(shù)據(jù)，正在與各行各業(yè)融合，加速“落地”。在這些行業(yè)中，金融無(wú)疑是重頭戲。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)大數(shù)據(jù)IT應(yīng)用投資規(guī)模前五大行業(yè)中，金融位居第三。在互聯(lián)網(wǎng)金融的潮流下，金融業(yè)正在借助大數(shù)據(jù)加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，推進(jìn)精準(zhǔn)營(yíng)銷以及完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融日益緊密的結(jié)合，加快了我國(guó)普惠金融的實(shí)現(xiàn)步伐，助力一個(gè)大眾受益的新金融時(shí)代的到來(lái)。

大數(shù)據(jù)助力金融創(chuàng)新

數(shù)據(jù)是金融行業(yè)的重要屬性。形式各異的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)實(shí)際上都是構(gòu)建在大量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上。因此，從根本上看，金融機(jī)構(gòu)本身就是一個(gè)大數(shù)據(jù)公司。也正是這一特性，使得金融行業(yè)成為較早開(kāi)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的行業(yè)之一。

當(dāng)前，金融行業(yè)正在加速與互聯(lián)網(wǎng)融合，向新金融業(yè)態(tài)發(fā)展。大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，為金融行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了有效途徑。從目前金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的探索中可以看到，銀行是眾多金融機(jī)構(gòu)中最主動(dòng)展開(kāi)大數(shù)據(jù)投資的，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以展開(kāi)精準(zhǔn)營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化，為業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的動(dòng)力。

據(jù)悉，目前中國(guó)銀行已經(jīng)展開(kāi)了大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用試點(diǎn)。一方面展開(kāi)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)建設(shè)，將全周期的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集成到大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并通過(guò)手機(jī)App應(yīng)用提供歷史金融數(shù)據(jù)查詢服務(wù)。另一方面則積極推進(jìn)業(yè)務(wù)應(yīng)用，目前，中行已經(jīng)基于大數(shù)據(jù)推出了“e 觸即發(fā)”、“口碑貸”、“中銀沃金融”等業(yè)務(wù)，在為個(gè)人客戶提供實(shí)時(shí)產(chǎn)品營(yíng)銷推薦、針對(duì)小微企業(yè)的客戶發(fā)掘、信用評(píng)級(jí)和融資服務(wù)等領(lǐng)域取得了成效。

大數(shù)據(jù)分析是營(yíng)銷決策的有力支撐。金融需要高效營(yíng)銷，互聯(lián)網(wǎng)金融更是需要精準(zhǔn)營(yíng)銷，大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起為精準(zhǔn)營(yíng)銷的實(shí)施提供了有效途徑。業(yè)界普遍認(rèn)為，大數(shù)據(jù)是推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷到精準(zhǔn)營(yíng)銷的“殺手锏”。目前，一些銀行基于大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提取和整合線上線下與用戶行為有關(guān)的數(shù)據(jù)，形成用戶畫像，借助分析模型進(jìn)行快速計(jì)算，實(shí)現(xiàn)與前端服務(wù)渠道的實(shí)時(shí)互動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)金融等多渠道的精準(zhǔn)營(yíng)銷。

2015年被稱為大數(shù)據(jù)應(yīng)用元年。伴隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)與金融行業(yè)的融合將進(jìn)一步加劇。易觀智庫(kù)認(rèn)為，中國(guó)金融大數(shù)據(jù)在現(xiàn)有各類線下金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人用戶中的滲透率正在快速提升，未來(lái)仍將處于快速發(fā)展階段，而線上用戶的應(yīng)用正處于市場(chǎng)初期，各類新業(yè)務(wù)模式正在不斷探索。

大數(shù)據(jù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理

除了加速金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制上的應(yīng)用更是得到業(yè)界的關(guān)注和認(rèn)可。風(fēng)險(xiǎn)管理和定價(jià)是金融的核心。但是目前我國(guó)個(gè)人征信數(shù)據(jù)還不夠完善，征信體系不健全，在這樣的情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)控制和定價(jià)是困擾業(yè)界的一大難題。

“大數(shù)據(jù)可以讓風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升。”螞蟻金服CEO彭蕾在日前召開(kāi)的第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上拋出了這一觀點(diǎn)。她認(rèn)為，隨著金融行業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，普惠金融在中國(guó)已經(jīng)迎來(lái)了發(fā)展的黃金時(shí)代。不過(guò)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍然面臨著“普”與“惠”平衡的挑戰(zhàn)，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)是推動(dòng)普惠金融落地的關(guān)鍵因素。尤其是大數(shù)據(jù)可以提升普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，加速普惠金融的發(fā)展。

用大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)控制正在成為一股潮流。業(yè)界甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為，沒(méi)有比用大數(shù)據(jù)控制金融風(fēng)險(xiǎn)更“靠譜”的事情了。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，只要掌握了大數(shù)據(jù)，就可以對(duì)用戶進(jìn)行“畫像”，“畫像”的結(jié)果不僅是精準(zhǔn)營(yíng)銷的重要參考，同時(shí)也是企業(yè)充分了解用戶信用情況的依據(jù)，這無(wú)疑將極大地降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控成本。

大數(shù)據(jù)是對(duì)金融行業(yè)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的突破，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式都是因果性分析，而大數(shù)據(jù)則是相關(guān)性分析，相比較而言，大數(shù)據(jù)支撐下的風(fēng)險(xiǎn)管理將更加準(zhǔn)確、全面且具有時(shí)效性。“沒(méi)有大數(shù)據(jù)支撐的精準(zhǔn)投資，行之不遠(yuǎn)；沒(méi)有大數(shù)據(jù)的支撐，難以有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。”中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)原執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)馮并日前在公開(kāi)場(chǎng)合作出了這一判斷。

伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的推進(jìn)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐將進(jìn)一步加速，如何實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)控制之間的平衡正在成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)，而大數(shù)據(jù)技術(shù)在實(shí)現(xiàn)這種平衡中的作用將日漸凸顯，助力互聯(lián)網(wǎng)金融騰飛。