武漢(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》(以下簡(jiǎn)稱《綱要》)，明確提出推動(dòng)大數(shù)據(jù)發(fā)展和應(yīng)用。專家分析認(rèn)為，大數(shù)據(jù)金融市場(chǎng)前景廣闊，深度開發(fā)大數(shù)據(jù)金融工具，或?qū)⒅貥?gòu)整個(gè)金融行業(yè)。預(yù)計(jì)未來5到10年，金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)將迎來黃金增長(zhǎng)期，大數(shù)據(jù)也將成為助推“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”浪潮的有力抓手。

--大數(shù)據(jù)金融開啟百萬億元市場(chǎng)

《綱要》部署三方面主要任務(wù)。一要加快政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享，推動(dòng)資源整合，提升治理能力。二要推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，培育新興業(yè)態(tài)，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。三要強(qiáng)化安全保障，提高管理水平，促進(jìn)健康發(fā)展。

《綱要》還明確從七個(gè)方面著手，包括完善組織實(shí)施機(jī)制、加快法規(guī)制度建設(shè)、健全市場(chǎng)發(fā)展機(jī)制、建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系、加大財(cái)政金融支持、加快專業(yè)人才培養(yǎng)、促進(jìn)國(guó)際交流合作。

專家認(rèn)為，《綱要》最引人注目的是開放政府?dāng)?shù)據(jù)和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，這是中國(guó)第一次把發(fā)展大數(shù)據(jù)上升為國(guó)家戰(zhàn)略。眼下國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)市場(chǎng)正由概念炒作期邁入探路與實(shí)踐期，其聚焦目光的話題也不再是大數(shù)據(jù)為何物等內(nèi)容，而是積極地轉(zhuǎn)向到如何操作與落地上。

“政府手里掌握著大量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)資源。在國(guó)家沒有發(fā)布《綱要》頂層設(shè)計(jì)之前，一些地方政府對(duì)大數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)還停留在初級(jí)階段，沒有把政府手里的數(shù)據(jù)當(dāng)做一種資產(chǎn)來看。但是，一旦把這個(gè)價(jià)值釋放出來，我相信整個(gè)市場(chǎng)的規(guī)模會(huì)產(chǎn)生上萬億元，甚至成為繼互聯(lián)網(wǎng)以后最重要的一個(gè)產(chǎn)業(yè)。”武漢東湖大數(shù)據(jù)交易中心總經(jīng)理杜小軍說。

杜小軍認(rèn)為，數(shù)據(jù)開放乃大勢(shì)所趨。分散的數(shù)據(jù)無法幫助企業(yè)拿到具有價(jià)值的信息，難以實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價(jià)值的商業(yè)變現(xiàn)。而政府開放數(shù)據(jù)，以及助推大數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)建立這一系列重大舉措，對(duì)于大數(shù)據(jù)價(jià)值的深入挖掘無疑是重大利好。當(dāng)社會(huì)化大數(shù)據(jù)與政府?dāng)?shù)據(jù)能夠達(dá)到有效程度上的交叉共通互融時(shí)，釋放出的“隱形價(jià)值”將不可限量。

業(yè)內(nèi)人士解讀，此頂層設(shè)計(jì)已然清晰描繪和體現(xiàn)“金融+數(shù)據(jù)+產(chǎn)業(yè)”的行業(yè)未來框架。隨著接下來的政策逐步實(shí)施與落地，以大數(shù)據(jù)為核心手段、核心驅(qū)動(dòng)力的產(chǎn)業(yè)金融，將邁入時(shí)代發(fā)展正軌成為主流趨勢(shì)，有望實(shí)現(xiàn)包括互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的全產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化升級(jí)，推動(dòng)商業(yè)規(guī)模進(jìn)入百萬億元時(shí)代。

--大數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)有待向精細(xì)化和專業(yè)化拓展

金融遇到大數(shù)據(jù)會(huì)發(fā)生什么?專家認(rèn)為，金融行業(yè)作為與人民群眾密切相關(guān)的行業(yè)，具有采用大數(shù)據(jù)技術(shù)的現(xiàn)實(shí)需要。大數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，分別是金融行為分析需求、風(fēng)險(xiǎn)控制需求和互聯(lián)網(wǎng)金融需求。

第一，助力金融行業(yè)展開用戶行為分析。國(guó)內(nèi)不少銀行已經(jīng)開始嘗試通過大數(shù)據(jù)來驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，為個(gè)人客戶畫像和企業(yè)客戶“畫像”。個(gè)人客戶畫像包括人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征、消費(fèi)能力數(shù)據(jù)、興趣數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等；企業(yè)客戶畫像包括企業(yè)的生產(chǎn)、流通、運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、銷售和客戶數(shù)據(jù)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游等數(shù)據(jù)。值得注意的是，銀行擁有的客戶信息并不全面，基于銀行自身擁有的數(shù)據(jù)有時(shí)候難以得出理想的結(jié)果甚至可能得出錯(cuò)誤結(jié)論。

第二，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。在客戶“畫像”的基礎(chǔ)上，金融業(yè)可以有效地開展精準(zhǔn)營(yíng)銷。例如，根據(jù)客戶的實(shí)時(shí)狀態(tài)來進(jìn)行營(yíng)銷，根據(jù)所在地、客戶最近一次消費(fèi)等信息來有針對(duì)地進(jìn)行營(yíng)銷，或者將改變生活狀態(tài)的事件視為營(yíng)銷機(jī)會(huì)。

第三，為金融業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管控。金融業(yè)結(jié)合大數(shù)據(jù)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和欺詐交易識(shí)別。銀行可通過企業(yè)的生產(chǎn)、流通、銷售、財(cái)務(wù)等相關(guān)信息結(jié)合大數(shù)據(jù)挖掘方法進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分析，量化企業(yè)的信用額度，更有效的開展中小企業(yè)貸款。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹說，金融機(jī)構(gòu)一般需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，方可與企業(yè)進(jìn)行借貸行為。但對(duì)于一個(gè)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)品，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)顯然不具備上述功能，它只是依靠互聯(lián)網(wǎng)搭建了一個(gè)借貸信息撮合平臺(tái)，并沒有能力進(jìn)行信用識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，因此常會(huì)發(fā)生跑路現(xiàn)象。

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融縱深發(fā)展，大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)越加凸顯。作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力，大數(shù)據(jù)金融帶來的方式革新，將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融未來的走向和趨勢(shì)產(chǎn)生巨大影響。中誠(chéng)信征信有限公司總經(jīng)理沈雙波說，很多中國(guó)企業(yè)和個(gè)人還缺乏征信的意識(shí)，這個(gè)市場(chǎng)仍在培育階段，這正是未來的商機(jī)所在。

中國(guó)大數(shù)據(jù)專家委員會(huì)委員、九一金融信息服務(wù)公司CEO許澤瑋認(rèn)為，在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域里存在三個(gè)不對(duì)稱，即信息不對(duì)稱、知識(shí)不對(duì)稱、服務(wù)不對(duì)稱。今后大數(shù)據(jù)金融行業(yè)的努力方向，應(yīng)該是以完備的大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，基于用戶需求提供智能化一站式產(chǎn)品購買及定制化服務(wù)，以及數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、數(shù)據(jù)應(yīng)用及解決方案等。

--克服大數(shù)據(jù)金融發(fā)展中的“三大門檻”

華中科技大學(xué)教授蔣洪波指出，大數(shù)據(jù)有著取之不盡用之不竭的價(jià)值，然而將“大數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)換成“大價(jià)值”并非易事。大多數(shù)傳統(tǒng)企業(yè)還沒有找到實(shí)現(xiàn)這種轉(zhuǎn)變的有效模式。

業(yè)內(nèi)人士指出，大數(shù)據(jù)與金融結(jié)合是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)。要讓大數(shù)據(jù)真正落地服務(wù)金融，還要解決金融相關(guān)的大數(shù)據(jù)在處理、保護(hù)和共享三個(gè)環(huán)節(jié)中存在的問題。

據(jù)了解，大數(shù)據(jù)技術(shù)需要進(jìn)行改造之后才能適用于金融、電信等行業(yè)，這其中模式和技術(shù)的適配需要一個(gè)較長(zhǎng)的過程，需要應(yīng)用部門、服務(wù)商和解決方案提供商等環(huán)節(jié)攜手探索。

武漢東湖大數(shù)據(jù)交易平臺(tái)是華中首個(gè)大數(shù)據(jù)交易平臺(tái)，其中一項(xiàng)主業(yè)就是大數(shù)據(jù)資產(chǎn)采集加工。公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，對(duì)于大部分人來說，大部分?jǐn)?shù)據(jù)都是沒有價(jià)值的，只有其中很細(xì)小的數(shù)據(jù)對(duì)于某些人來說才具有價(jià)值。因此，公司應(yīng)用大數(shù)據(jù)，首先要做的一件事就是將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行“清洗”、挖掘，并進(jìn)行深度提煉、分析。

“如果把大數(shù)據(jù)比作石油，那數(shù)據(jù)分析工具就是勘探、鉆井、提煉、加工的技術(shù)，但我國(guó)還沒有掌握大數(shù)據(jù)的核心清洗技術(shù)。只有在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)突破，才能將資源轉(zhuǎn)化為價(jià)值，擺脫數(shù)據(jù)清洗技術(shù)受制于人的現(xiàn)狀。”公司負(fù)責(zé)人說。

另外，專家指出，在挖掘大數(shù)據(jù)價(jià)值的同時(shí)，也需要注重對(duì)數(shù)據(jù)安全的保護(hù)。中國(guó)人民銀行征信中心副主任王曉蕾說，近年來，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和發(fā)展提高了征信的效率，促進(jìn)了征信行業(yè)發(fā)展。但與此同時(shí)，關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的問題也日益凸顯。數(shù)據(jù)如何使用、個(gè)人信息如何保護(hù)應(yīng)梳理出更為清晰的制度規(guī)范，但我國(guó)目前尚未出臺(tái)專門的個(gè)人信息保護(hù)法規(guī)政策。

相關(guān)人士建議，應(yīng)依托行業(yè)組織，總結(jié)大數(shù)據(jù)隱私與安全保護(hù)的實(shí)踐，形成共識(shí)，在試點(diǎn)成熟后上升為標(biāo)準(zhǔn)或法律法規(guī)并推動(dòng)實(shí)施，逐步構(gòu)建大數(shù)據(jù)應(yīng)用的安全防線。

最后，大數(shù)據(jù)資源“錯(cuò)位”的現(xiàn)象也不容忽視。中國(guó)信息通信研究院副院長(zhǎng)劉多表示，很多擁有數(shù)據(jù)的企業(yè)不敢開放，一些相關(guān)領(lǐng)域又難以獲取這些數(shù)據(jù)。這種“錯(cuò)位”會(huì)在一定程度上制約大數(shù)據(jù)的發(fā)展。她強(qiáng)調(diào)，要想讓數(shù)據(jù)發(fā)揮最大價(jià)值，就需要推動(dòng)不同行業(yè)在數(shù)據(jù)資源上開展合作，互通有無，促進(jìn)數(shù)據(jù)在跨界融合中發(fā)揮最大價(jià)值。

劉多說，“將來的數(shù)據(jù)流動(dòng)流通不是自由流動(dòng)，而是有規(guī)則進(jìn)行。理想的狀態(tài)就是像液態(tài)水，只有打開閘門數(shù)據(jù)才能進(jìn)行合規(guī)流動(dòng)，整個(gè)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)有序地、可持續(xù)地向前發(fā)展。”