利用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保全客戶資金，這是中國工商銀行率先在業(yè)內(nèi)推出的有力舉措。據(jù)了解，中國工商銀行為應(yīng)對大數(shù)據(jù)和信息化銀行建設(shè)挑戰(zhàn)，投入專業(yè)力量，研發(fā)了擁有完全自主知識產(chǎn)權(quán)的全行統(tǒng)一外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控平臺。2013年下半年這一系統(tǒng)全面投入運(yùn)行以來，截止到今年5月末，青海分行成功堵截各類外部欺詐事件136起，為客戶挽回經(jīng)濟(jì)損失232萬元。

據(jù)悉，該行的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)集事件統(tǒng)計(jì)管理、風(fēng)險(xiǎn)信息歸納收集、信息挖掘與智能分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示與自動控制等功能于一體，融合內(nèi)存大數(shù)據(jù)技術(shù)，在國際國內(nèi)銀行業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)了對銀行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事前、事中、事后的全流程管理，并將風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果及時(shí)作用于交易過程，對存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)的交易及時(shí)阻斷，對判明無欺詐風(fēng)險(xiǎn)的交易立即繼續(xù)辦理，在確保風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)處理控制的同時(shí)也保障了業(yè)務(wù)辦理效率。

這套系統(tǒng)收錄了來自行內(nèi)、金融同業(yè)以及公、檢、法等國家相關(guān)部門的海量違法犯罪信息資料，凡是涉及這些信息的賬戶在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，均會由系統(tǒng)自動進(jìn)行攔截并提示風(fēng)險(xiǎn)。以轉(zhuǎn)賬匯款為例，如受騙客戶通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ATM自助終端等向犯罪賬戶匯款時(shí)，如果該賬號與系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫收錄的電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)賬號匹配，系統(tǒng)將拒絕并提示客戶去柜面辦理。而在柜面的處理中，該行員工會按照操作規(guī)程認(rèn)真審核提示風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，為客戶提出合理化建議并阻止匯款，從而在全渠道業(yè)務(wù)辦理流程中建立起一道完整、準(zhǔn)確和高效的防火墻。