P2P這個行業(yè)自從踏入國門開始就一直被寄予厚望，一方面跟國內(nèi)高度壟斷的金融環(huán)境有關(guān)，長期缺乏有效的投資渠道，被壓抑的投資需求亟待釋放；另一方面跟互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)行業(yè)的大勢相關(guān)，金融作為最大的傳統(tǒng)行業(yè)之一迫切需要用互聯(lián)網(wǎng)的方式來打破信息壁壘，消除由于信息不對稱帶來的不合理收入。

眾所周知、互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)行業(yè)最大的特質(zhì)就是“快”，短時間就能翻天覆地的變化，這一點(diǎn)在P2P行業(yè)也有應(yīng)證。2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年，經(jīng)歷了短短不到兩年的時間，就已經(jīng)發(fā)展到了1500多家的規(guī)模。但與此同時，粗暴野蠻式的發(fā)展速度也埋下了諸多隱患。

據(jù)悉，截止目前已經(jīng)確定的問題平臺就達(dá)200余家，僅就剛剛過去的11月份就有39家P2P平臺出事，風(fēng)控儼然成了行業(yè)硬傷，同時風(fēng)控上的短板也限制了平臺進(jìn)一步的發(fā)展。因此有很多平臺正在積極尋求風(fēng)控上的創(chuàng)新。例如宜信就推出了10分鐘快速放貸業(yè)務(wù)，大數(shù)據(jù)會是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的未來么？

短融網(wǎng)CEO王坤接受采訪時表示，大數(shù)據(jù)風(fēng)控只是看起來很美，實(shí)際操作起來還是會遇到諸多難題。在中國，征信體系極度不健全，所謂的數(shù)據(jù)也都是割裂的。甚至有一些數(shù)據(jù)完全是各個機(jī)構(gòu)的自說自話，可參考的價值比較低。央行雖然有一部分征信數(shù)據(jù)，但是也很局限，數(shù)據(jù)的覆蓋范圍比較窄。而且目前P2P并沒有接入到央行的征信體系里面，如果盲目相信數(shù)據(jù)從而做出批貸判斷是很危險的。

短融網(wǎng)是國內(nèi)首家定位于短期投融資服務(wù)的平臺，目前主營的產(chǎn)品是車押寶、房押寶和企業(yè)經(jīng)營貸。據(jù)王坤介紹，短融網(wǎng)上線經(jīng)營不到半年的時間交易量已經(jīng)破億，而且至今沒有出現(xiàn)一個壞賬。

在談到短融網(wǎng)是如何做風(fēng)控時，王坤表示：“我們目前的風(fēng)控中和了銀行和部分民間借貸的做法。首先在審核機(jī)制上我們采用了扁平化的設(shè)計(jì)，極大的降低了溝通成本，既保障了必要的審核流程、又確保了審核效率；然后對于風(fēng)控鏈條的每一個節(jié)點(diǎn)，都充分保障其獨(dú)立自主性，不受制約、不搞特權(quán)。這樣的風(fēng)控雖然談不上新穎，但是很管用，到目前為止我們平臺沒有一個壞賬，連逾期都很少。”

王坤還談到，短融網(wǎng)從一開始就沒打算靠“別人”來做風(fēng)控，短期來看依賴第三方機(jī)構(gòu)拿項(xiàng)目、做風(fēng)控確實(shí)會節(jié)省很多人力物力，也能很快把交易量沖上去，但是后患無窮。我們寧愿慢一點(diǎn)，也絕不以犧牲風(fēng)控為代價。A輪融資那會兒有很多投資人抱怨我們平臺項(xiàng)目少，質(zhì)疑我們?yōu)槭裁床豢焖偕享?xiàng)目，投了一段時間之后發(fā)現(xiàn)不僅每個項(xiàng)目都能按時還款，偶爾還能遇到提前還款的，后來大家都理解了。

也有業(yè)內(nèi)人士指出，引用大數(shù)據(jù)放貸確實(shí)確實(shí)屬于創(chuàng)新，但是到底能不在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)揮其控制風(fēng)險、降低壞賬率的作用，這還很難說。畢竟大數(shù)據(jù)更多是對過去遺留的歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，只能作為預(yù)測，很難真正形成對借款人按時履約的有效限制。