如今,“數(shù)據(jù)成為各個(gè)行業(yè)和企業(yè)的重要資產(chǎn)”已經(jīng)成為一個(gè)被廣泛認(rèn)可的共識(shí),對(duì)于金融業(yè)而言,同樣如此。金融業(yè)作為信息化開展較為重新且一切運(yùn)營(yíng)都依靠數(shù)據(jù)的行業(yè),其日常的資金交易、行情分析、風(fēng)險(xiǎn)分析、投資組合等業(yè)務(wù)全部圍繞數(shù)據(jù)進(jìn)行,對(duì)于大數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)和響應(yīng)顯得更為迫切。
金融行業(yè)專家、文思海輝國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)群商業(yè)智能業(yè)務(wù)部副總裁賈丕星表示,四個(gè)因素將成為驅(qū)動(dòng)大數(shù)據(jù)在金融業(yè)快速發(fā)展的原因,一方面,利率市場(chǎng)化會(huì)使得金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)更對(duì)激烈,這將倒逼金融業(yè)提高科學(xué)決策的能力和投入,大數(shù)據(jù)將是撬動(dòng)這一能力的杠桿;其二,金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)將不是單一產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng),而是多個(gè)產(chǎn)品面向?qū)€(gè)客戶的營(yíng)銷和服務(wù),這亟待提升金融業(yè)在客戶賬戶信息、交易、行為等方面的數(shù)據(jù)采集和分析;第三,愈來愈高的客戶服務(wù)要求和監(jiān)管要求,讓銀行不得不管理比以往更大數(shù)量的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù);第四,互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)使得用戶行為和訪問高度碎片化,通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù),使得用戶數(shù)據(jù)的收集難度和成本更低,行為的分析清晰可見。
與此同時(shí),從技術(shù)的角度看,大數(shù)據(jù)已經(jīng)發(fā)生長(zhǎng)足的進(jìn)步。無疑,這都為金融業(yè)通過大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)變革和轉(zhuǎn)型是一個(gè)難得的機(jī)遇。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,大數(shù)據(jù)是行業(yè)發(fā)展和IT產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。從目前來看,我國(guó)金融已經(jīng)具備了開展大數(shù)據(jù)工作的基礎(chǔ)。這集中體現(xiàn)在,通過系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的集中和數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立,實(shí)現(xiàn)了信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)收集的逐步完善;電商平臺(tái)的建立和供應(yīng)鏈金融的興起銀行通過互聯(lián)網(wǎng)收集外部數(shù)據(jù)具備了一定的系統(tǒng)生態(tài)基礎(chǔ);此外,數(shù)據(jù)處理技術(shù)的進(jìn)步讓銀行具有了實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)規(guī)劃的工具和方法。
但事實(shí)上,大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的技術(shù)、工具、方法、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)都紛繁復(fù)雜,即便是在金融行業(yè)內(nèi)部,應(yīng)用領(lǐng)域也頗多,加上銀行利用大數(shù)據(jù)的需求多種多樣,而應(yīng)用滿足的模式也很多。比如,在支付領(lǐng)域,有的需要的是即時(shí)響應(yīng)的分析和判斷;在用戶行為營(yíng)銷上,則是大量數(shù)據(jù)長(zhǎng)期的分析結(jié)果;而在產(chǎn)品營(yíng)銷組合上,需要的是對(duì)數(shù)據(jù)多維系統(tǒng)建模分析才能得到結(jié)論,以支撐交叉營(yíng)銷。
面對(duì)這樣的局面,傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)橫向和縱向擴(kuò)容根本無法滿足,而新的業(yè)務(wù)和應(yīng)用需求接踵而來,社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)渠道讓銀行和消費(fèi)者之間似近似遠(yuǎn),如何才能發(fā)揮大數(shù)據(jù)的力量,激發(fā)大數(shù)據(jù)活力?
目前,已經(jīng)有建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行等已經(jīng)在部分的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開展大數(shù)據(jù)工作,這些早期開展數(shù)據(jù)分析的系統(tǒng),大多分布在信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域,而在產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)、商業(yè)模式創(chuàng)新等領(lǐng)域卻應(yīng)用很少,而后者往往代表著大數(shù)據(jù)的應(yīng)用重點(diǎn)和未來方向。
賈丕星認(rèn)為,銀行要應(yīng)對(duì)新的經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)和實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新目標(biāo),新的時(shí)代需要?jiǎng)?chuàng)新的思維和建立新的規(guī)則,往往著以往看似沒有關(guān)系的海量數(shù)據(jù)產(chǎn)生更為復(fù)雜的邏輯關(guān)聯(lián)。銀行要構(gòu)建全業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)能力,需要能夠體統(tǒng)科學(xué)、系統(tǒng)的視角去審視數(shù)據(jù)資源;首先要規(guī)劃大數(shù)據(jù)的藍(lán)圖,整體規(guī)劃,分步實(shí)施。所謂大數(shù)據(jù)規(guī)劃的藍(lán)圖,是指包括數(shù)據(jù)格式定義、數(shù)據(jù)歸集、模型建立、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘、決策分析、應(yīng)用決策支撐在內(nèi)的一攬子規(guī)劃。
以數(shù)據(jù)分析為代表的多種大數(shù)據(jù)技術(shù)和應(yīng)用,在金融行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域都有著巨大的潛在市場(chǎng),對(duì)于大數(shù)據(jù)的規(guī)劃和運(yùn)用能力,在一定程度上決定了銀行未來可持續(xù)發(fā)展的能力??傊髷?shù)據(jù)能夠幫助銀行實(shí)現(xiàn)既有的業(yè)務(wù)高效、智慧運(yùn)營(yíng),更事關(guān)銀行界發(fā)展的未來,這一切,都構(gòu)建在大數(shù)據(jù)的藍(lán)圖之上。
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